Die eigenen vier Wände für die Familie: Tipps zur Baufinanzierung

Helena — Sat, 19 Jul 2014 10:32:16 +0000

Wer hat nicht schon einmal von den eigenen vier Wänden geträumt? Zum Beispiel ein Häuschen im Grünen für die Familie ist etwas Feines. Damit aus dem Traum aber kein Albtraum wird, spielt die richtige Baufinanzierung eine entscheidende Rolle. Denn die wenigsten Häuslebauer werden in der Lage sein, die benötigte Summe aus eigenen Mitteln zu bestreiten.

Bauen oder kaufen?

Beim Neubau ist die Gestaltungsfreiheit nur durch den örtlichen Bebauungsplan und den eigenen Geldbeutel eingeschränkt. Schwieriger ist es, eine fertige Immobilie zu finden, die den eigenen Ansprüchen genügt. Allerdings kann ein Ausbau schrittweise nach Bedarf erfolgen. Die Finanzierung ist sowohl beim Neubau als auch beim Hauskauf am Ende die alles entscheidende Frage. Auch wenn im Moment die Zinsen relativ niedrig sind und Baugeld günstig ist wie selten zuvor: Eine Immobilienfinanzierung sollte immer mit ausreichenden Sicherheiten berechnet werden. Dazu gehört auch die Bereitstellung von Eigenkapital in entsprechender Höhe. Mindestens zehn Prozent Eigenkapital sollte der künftige Hausbesitzer schon aufbringen – mehr ist immer gut. Eine Komplettfinanzierung hingegen ist auch bei sehr niedrigen Zinsen in der Regel keine empfehlenswerte Idee.

Tipps für die Finanzierung

Zuerst sollte dem künftigen Immobilienbesitzer die Höhe vom benötigten Immobilienkredit klar sein. Beim Kauf einer Immobilie ist das relativ einfach. Bei einem Neubau ergeben sich die Kosten aus dem Erwerb des Grundstücks sowie aus den Kosten für den Bau des Hauses. So bewaffnet sollten unbedingt mehrere Kreditangebote eingeholt werden. Neben der Darlehenssumme und dem Eigenkapital spielt auch die Laufzeit des Immobilienkredits eine Rolle. Wenn die Zinsen wie gerade jetzt extrem niedrig sind, dann ist eine lange Laufzeit von 20 Jahren empfehlenswert. Somit sichert sich der Bauherr auch bei steigenden Zinsen die niedrige Zinsbelastung. Auf jeden Fall sollte der Kreditnehmer das Recht auf Sondertilgungen im Kreditvertrag verbriefen. Hier hat der Kreditnehmer gegenüber der Bank Verhandlungsspielraum. Wichtig ist auch die monatliche Zahlungsrate. Deren Höhe sollte stets so ausgelegt sein, dass sie den Kreditnehmer nicht zu sehr belastet.

Der Weg ins eigene Heim

Wenn der Kauf oder Neubau einer Immobilie ins Auge gefasst wird, dann müssen zuallererst die Kosten abgeklärt werden. Eine kompetente Finanzberatung wie zum Beispiel Swiss Life Select kann bei der Immobilienfinanzierung behilflich sein. Der Bauherr ist immer gut beraten, stets mehrere Angebote der Banken miteinander zu vergleichen.

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Persönliche Finanzberatung hilft Vorsorgelücken aufzudecken

Helena — Wed, 25 Dec 2013 12:35:52 +0000

Der Altersvorsorge-Dschungel ist für den Laien schwer zu durchschauen. Zu komplex sind die Offerten der unzähligen Anbieter am Markt. Welche Absicherung am besten für die individuelle Situation geeignet ist, kann häufig am besten in einem persönlichen Finanzberatungsgespräch mit einem Fachmann geklärt werden.

Die Versorgungslücke im Alter

Eine Versorgungslücke entsteht immer dann, wenn der Finanzbedarf im Alter das tatsächliche dann zur Verfügung stehende Einkommen überschreitet. Im Extremfall droht die Altersarmut: dabei steht den Rentnern monatlich weniger Geld zur Verfügung als sie zur Bestreitung ihres Lebensunterhalts benötigen. Insbesondere eine längere Unterbrechung der Erwerbstätigkeit und die dauerhafte Arbeit im Niedriglohnsektor können zu Altersarmut führen. Versorgungslücken entstehen jedoch in der Regel auch dann, wenn im Alter der im Berufsleben gewohnte Lebensstandard beibehalten werden soll. Um mögliche Versorgungslücken rechtzeitig zu erkennen ist es daher wichtig, eine professionelle Analyse der persönlichen finanziellen Situation und eine fundierte Finanzoptimierung vorzunehmen.

Eine persönliche Finanzberatung

Die finanzielle Situation jedes einzelnen Menschen ist individuell. Außerdem kann sie sich gerade in der heutigen, schnelllebigen Zeit häufiger ändern. Umso wichtiger ist also eine sorgfältige Finanzplanung, denn auch im Alter sind in der Regel die laufenden Kosten für Miete und Mietnebenkosten sowie für den Haushalt aufzubringen. Wenn dann noch Geld für Reisen und Hobbys übrig bleiben soll, muss rechtzeitig klug vorgesorgt werden. Im Internet gibt es eine große Menge an Informationen zum Thema private Altersvorsorge. Doch kann diese eine persönliche und individuelle Beratung zur Finanzoptimierung (hier z.B.) keinesfalls ersetzen. Das Thema Altersvorsorge ist ein wichtiges und zugleich komplexes Thema, das Know-how und Erfahrung erfordert.

Handeln Sie rechtzeitig

Früher oder später muss sich jeder mit der persönlichen Altersvorsorge auseinandersetzen. Schieben Sie das leidige Thema nicht zu lange vor sich her, sodass Sie mögliche Vorsorgelücken im Alter ausschließen können. Das Internet kann eine persönliche Finanzberatung in der Regel nicht ersetzen. Mit der fachlichen Unterstützung eines Experten können Sie Ihren individuellen Finanzplan erstellen und brauchen sich keine Sorgen mehr um die Zukunft zu machen!

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