Altersarmut - Familienwegweiser

Gut geplant ist halb gewonnen: Besonders Eltern müssen Altersvorsorge betreiben

Helena — Fri, 30 Jan 2015 16:30:13 +0000

„Die Rente ist sicher“ – davon war Norbert Blüm, ehemaliger Arbeitsminister der CDU, zunächst im Wahlkampf 1986 und auch noch im Oktober 1997 überzeugt. Doch leider haben sich diese Zeiten geändert. Immer weniger junge Menschen müssen für immer mehr ältere Menschen in die Rentenkasse einzahlen, langfristig kann die Sicherung des Lebensunterhaltes im Alter so nicht sichergestellt werden. Besonders Eltern – mit Verantwortung ihren Kindern gegenüber – sollten daher frühzeitig mit einer privaten Altersvorsorge beginnen.

Vorsorge – Aber wie?

Das Thema Altersarmut ist in aller Munde. Viele Rentner benötigen bereits heute Unterstützung vom Staat, um ihren Alltag finanzieren zu können. Besonders knapp kann es dann werden, wenn die Generation der „Baby-Boomer“, besonders geburtenstarke Jahrgänge, in Rente gehen. Dies wird in rund 15 Jahren der Fall sein. Damit Eltern zukünftig nicht von der Pflege und der finanziellen Hilfe ihrer Kinder abhängig sind, sollten Sie sich daher frühzeitig Gedanken über ihre Altersvorsorge machen. Neben der gesetzlichen Rente (die erste Säule der Altersvorsorge) bietet sich auch die betriebliche Altersvorsorge (zweite Säule) an. Doch besonders die dritte und letzte Säule gewinnt zunehmend an Bedeutung: die private Altersvorsorge. Diese umfasst Ratensparverträge, Lebensversicherungen, Aktien oder auch die Riester-Rente.

Und wie geht es unseren Nachbarn in Österreich?

Zwar redet man in Österreich nicht von der Rente, sondern von der Pensionszahlung – im Großen und Ganzen ähnelt die österreichische Altersvorsorge jedoch der deutschen Version. Nicht-selbstständige Arbeitnehmer zahlen in die Pensionsversicherung – eine Pflichtversicherung – ein und teilen sich die Beiträge mit ihrem Arbeitgeber. Im Gegensatz zu Deutschland sind Selbstständige in Österreich auch pflichtversichert. Darüber hinaus gibt es auch in Österreich die zweite und dritte Säule der Altersvorsorge. Weitere Informationen und hilfreiche Tipps zu diesem Thema finden Sie auch auf der österreichischen Seite von Swiss Life Select.

Die Kinder nicht aus den Augen verlieren

Selbstverständlich spielt die Altersvorsorge der Eltern eine wichtige Rolle, niemand möchte im hohen Alter von der finanziellen Unterstützung des Staats oder der eigenen Kinder abhängig sein. Um bereits für die eigenen Kinder einen guten Start zu gewährleisten, ist das Thema „Bausparen für Kinder“ in Österreich ein beliebtes Thema – wäre das vielleicht auch etwas für deutsche Eltern?

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Im Alter verschuldet – und nun?

Helena — Fri, 26 Sep 2014 12:10:34 +0000

Wenn die Überschuldungsfalle zuschnappt, trifft dies eine Bevölkerungsgruppe besonders hart: Rentner. Während bei jüngeren Menschen gegebenenfalls die Chance auf eine berufliche Umorientierung besteht, sind derartige Möglichkeiten im Alter so gut wie nicht mehr vorhanden. Entsprechend verzweifelt sind oftmals gerade alte Menschen, die ihre Schulden nicht mehr bedienen können.

Für den finanziellen Abstieg gibt es viele Gründe

Während Scheidungen und der Verlust der Arbeit eher in jüngeren Jahren dafür sorgen, dass Menschen in eine finanzielle Schieflage geraten, ist es im Alter zumeist eine geringe Rente, die dazu führt, dass Menschen im Pensionsalter sich überschulden. Da die Altersrente einen Abschlag gegenüber den Einkünften während der Berufstätigkeit bedeutet, muss die Ausgabenseite der neuen finanziellen Situation entsprechend angepasst werden. Oftmals wird dies unterlassen oder es ist aufgrund von festen Verpflichtungen nicht möglich, finanzielle Einschränkungen vorzunehmen. Besonders prekär wird die Situation oft dann, wenn der Hauptverdiener verstirbt und dessen Rente nur noch anteilig an den verbliebenen Ehepartner gezahlt wird. Vor allem Frauen haben in ihrer Erwerbsbiographie oftmals Fehlzeiten aufgrund der Erziehung von Kindern. Diese wirken sich negativ auf den späteren Rentenanspruch aus.

Einige Kosten steigen im Alter

Ein weiterer Grund für die Überschuldung älterer Menschen ist in der Tatsache begründet, dass die medizinische Versorgung in der Regel umfangreicher und damit auch teurer wird. Für so gut wie alle Medikamente werden Zuzahlungen fällig. Außerdem übernehmen die Krankenkassen oftmals die Kosten für Spezialbehandlungen nur anteilig oder gar nicht. Auch wenn der Anteil der Rentner über 70 Jahren mit massiven finanziellen Problemen mit 0,9 Prozent relativ niedrig ist, während die gesamtgesellschaftliche Quote der überschuldeten Haushalte circa zehn Prozent beträgt, entsteht auf diese Weise doch ein gesellschaftliches Problem, da die Zahlen gerade bei den Rentnern laut dem Schuldneratlas überdurchschnittlich ansteigen.

Den Weg zur Schuldnerberatung gehen

Der größte Fehler, den überschuldete Rentner machen können, ist, die Situation aussitzen zu wollen. Denn die Schulden steigen zum einen weiter an und werden zum anderen im Erbfall auf die nächste Generation übertragen. Deshalb sollte eine Schuldnerberatung – mehr dazu lesen Sie hier – aufgesucht werden. Diese kann nötigenfalls ein Privatinsolvenzverfahren in die Wege leiten. Auch während dieses Verfahrens sind die Lebenshaltungskosten für Miete, Strom und Essen dank entsprechender Pfändungsfreigrenzen abgedeckt. Insofern sollte möglichst frühzeitig ein Beratungstermin vereinbart werden, damit die Zinsen und Mahngebühren die offenen Forderungen nicht weiter in die Höhe treiben.

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Altersarmut: Frauen, sorgt für eure Rente!

Helena — Wed, 25 Sep 2013 18:10:29 +0000

Die Altersarmut nimmt zu, überdurchschnittlich viele Frauen betrifft diese Problematik. Die Zahl wird in den kommenden Jahren drastisch steigen. Noch zu viele Frauen nehmen diese Gefahr nicht ernst genug, weil sie sich beispielsweise auf ihren Ehemann verlassen.

Teilzeitarbeit, Niedriglöhne und Auszeiten führen zu Mini-Renten

Angesichts mehrerer Kürzungen bei der gesetzlichen Rente sollten alle Menschen für das Alter vorsorgen. Vor allem Frauen sollten diesen Rat beherzigen, informieren Sie sich über Altersarmut und Altersvorsorge! Früher profitierten Frauen noch von meist ansprechenden Renten ihrer Ehemänner oder von einer ausreichenden Witwenrente. Doch die Zeiten haben sich geändert: So reichen die staatlichen Zahlungen heute nicht mehr zum Leben, die Große Witwenrente beträgt nur noch 55 Pozent der eh schon geringen ursprünglichen Rente. Zudem hat sich die Anzahl an Singles und Scheidungen deutlich erhöht. Nur gut verdienende Frauen können dem Alter beruhigt entgegensehen, bei den meisten besteht aber dringender Handlungsbedarf. Überdurchschnittlich häufig droht ihnen Altersarmut, weil:

Frauen häufig in gering bezahlten Jobs wie der Pflege arbeiten
Mütter Auszeiten für die Erziehung nehmen
Frauen für die Kindererziehung Teilzeitbeschäftigungen annehmen und entsprechend wenig Rentenpunkte sammeln

Wer früh vorsorgt, kann sich auf den Ruhestand freuen

Alle Frauen sollten sich deshalb so früh wie möglich mit der Alterssicherung beschäftigen, vor allem, wenn einer oder mehrere der oben genannten Punkte zutreffen. Mit einer Riester-Police erhalten Sie eine attraktive staatliche Förderung, für Kinder gewährt der Gesetzgeber extra hohe Zuschüsse. Aber allein mit einer Riester-Rente sollten Sie die Lücke nicht schließen: Zahlen Sie dort so viel ein, damit Sie die maximale Förderung bekommen. Da die Versicherer hohe Gebühren verlangen, sollten Sie darüber hinaus preiswerte Aktien-Fondssparpläne abschließen. Diese zeichnen sich nicht nur durch geringe Kosten aus, über längere Zeiträume gesehen erwirtschaften Sie damit an den Aktienmärkten eine unschlagbare Rendite. Zudem können Sie bei diesen Sparplänen flexibel einzahlen. Befinden Sie sich in einer Partnerschaft und verzichten Sie aufgrund der Kindererziehung auf Arbeit, sollte ein Teil des Gehalts Ihres Mannes in Ihre Altersvorsorge fließen.

Vielen Frauen droht Altersarmut: Mit privater Vorsorge diesem Schicksal entgehen

Beschäftigungen mit geringen Gehältern, Teilzeitarbeit, Auszeiten bei Nachwuchs: Aus diesen Gründen sammeln viele Frauen einen geringen Rentenanspruch und sollten deswegen dringend privat vorsorgen. Die Riester-Rente empfiehlt, da der Staat hohe Zuschüsse zahlt. Zusätzlich sollten Sie mit einem Aktienfonds-Sparplan die Vorteile der Finanzmärkte nutzen. Widmen Sie sich der Kindererziehung, sollte Sie Ihr Partner bei der Vorsorge unterstützen.

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Arm im Alter – wie Sie sich vor der Schuldenfalle schützen können

Helena — Thu, 30 May 2013 02:25:11 +0000

Die Rente ist sicher und mit 66 Jahren fängt das Leben an. Die Realität sieht leider anders aus. Anstatt die wohlverdienten Früchte eines langen Berufslebens zu genießen, fristen immer mehr Rentner ein geradezu unwürdiges Dasein in erschreckender Armut. Einzige Abhilfe wäre gewesen, wenn die Betroffenen frühzeitig Vorsorge getroffen hätten. Allerdings fällt es zusehends schwerer, eine ausreichende Rücklage fürs Alter zu schaffen.

Altersarmut in Deutschland – ein exponentiell wachsendes Problem

Vor wenigen Jahren schien es undenkbar, dass ein Arbeitnehmer oder ein erfolgreich Selbstständiger nach Jahrzenten der beruflichen Tätigkeit im Alter von Armut bedroht ist. Leider ist die Altersarmut längst zu einem nicht zu unterschätzenden Problem geworden, dessen tatsächliche Tragweite in den kommenden Jahren noch weiter an Brisanz gewinnen dürfte. Daher wird zunehmend dazu geraten, dass man frühzeitig diverse Vorsorgemaßnahmen ergreift. Doch in Fällen der Arbeitslosigkeit, Zeitarbeit oder einer allgemein geringfügig vergüteten Tätigkeit ist das leichter gesagt als getan, zumal die laufenden Kosten geradezu explodieren. Aber auch Gutverdienende können im Alter vor dem privaten Konkurs stehen, wenn sie zu spät mit der Vorsorge beginnen oder die falschen Maßnahmen zur Schaffung einer Rücklage ergreifen. Daher ist es unabhängig von Ihrem Einkommen wichtig, dass Sie sich bei Ihrer Vorsorgeplanung frühzeitig professionelle Unterstützung suchen.

Teufelskreis Schuldenfalle

Zumeist geht die Armut im Alter mit Schulden einher. Nicht selten stammen diese Schulden noch aus Zeiten der Berufstätigkeit, die beim Antritt des Ruhestands noch nicht abbezahlt sind. Von diesem Problem sind vor allem jene betroffen, die beispielsweise aufgrund von Krankheit, Kündigung oder Insolvenz ihres Arbeitgebers früher als gedacht in den Ruhestand gehen. Eine weitere drohende Schuldenfalle ist, dass man wegen unerwarteter Mehrkosten, wie etwa Reparaturen am Haus oder einer medizinischen Versorgung, einen Kredit aufnehmen muss, den man angesichts seiner geringen Rente nur schleppend decken kann. Falls Sie eines Tages in eine solche Situation kommen, dürfen Sie keinen falschen Stolz beweisen, indem Sie versuchen, sich ohne fremde Hilfe aus der Schuldenfalle zu befreien. Stattdessen sollten Sie sich umgehend an eine versierte Schuldnerberatung in Berlin oder wo immer Sie leben wenden, da Sie sonst noch tiefer in Ihren Schulden versinken könnten.

Nehmen Sie Hilfe an

Professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen ist kein Zeichen von Schwäche oder eigenem Unvermögen. Es ist ein vernünftiger Schritt auf dem Weg, Ihre besten Jahre sorgenfrei genießen zu können.

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