Altersvorsorge - Familienwegweiser

Altersvorsorge für die Kleinsten – Ab wann macht Sparen für Kinder Sinn?

Helena — Mon, 23 Feb 2015 06:07:39 +0000

Wer seinen Ruhestand ohne finanzielle Sorgen genießen möchte, sollte rechtzeitig in eine zusätzliche private Rentenversicherung investieren. Auf Grund der unzureichenden Aussichten bei der gesetzlichen Rente ist dieses Thema immer wieder im Gespräch. Doch was bedeutet rechtzeitige Altersvorsorge? Sollten Eltern bereits an den Ruhestand ihrer Kinder denken?

Wie sinnvoll ist eine Altersvorsorge für den Nachwuchs?

Die meisten Eltern wünschen ihren Kindern eine sorgenfreie Zukunft und ein langes Leben. Doch bei der Frage, ob bereits für Kinder eine Altersvorsorge sinnvoll ist, gibt es die unterschiedlichsten Antworten. Wer bereits für die Kleinsten spart, macht bestimmt keinen Fehler. Allerdings sollte berücksichtigt werden, dass Kinder noch ein ganzes Leben vor sich haben und zum Anfang eine Absicherung gegen Krankheits- und/oder Unfallrisiken im Vordergrund stehen sollten. Schwere gesundheitliche Beeinträchtigungen können die Zukunftsplanung mit einem Schlag zunichtemachen. So ist vor einer Altersvorsorge der Abschluss einer Unfall-, Invaliditäts- oder Krankenzusatzversicherung überlegenswert. Weiter ist eventuell auch eine Schul- bzw. Berufsunfähigkeitsversicherung nicht falsch. Mit einer guten Berufsausbildung haben Kinder mehr Chancen auf finanzielle Absicherung.

Welche Form der Altersvorsorge ist für Kinder lohnenswert?

Bereits jetzt wird deutlich, dass sich an der negativen Entwicklung der gesetzlichen Rente auch in Zukunft nichts ändern wird. So ist ein Altersvorsorgevertrag bei Kindern jeden Alters eine gute Investition. Sie können später davon profitieren, wenn bereits einige Jahre gespart wurde. Für Kinder ist z.B. ein Fondssparplan ratsamer, als eine Lebensversicherung. Lange Laufzeiten von mehr als 50 Jahren führen zu hohen Abschlusskosten. Wie die Renditen in Jahrzehnten aussehen ist nicht vorhersehbar. Bereits heute wird oftmals zu anderen Sparformen geraten. Was ist, wenn die erwachsenen Kinder kein Interesse oder das nötige Geld nicht haben, um eine Versicherungspolice weiter zu bedienen? Hohe Verluste drohen beim Ausstieg vor der vereinbarten Laufzeit.

Die Zukunft der Kinder richtig einschätzen

Fürsorgliche Eltern müssen viele Aspekte bei der Zukunftsplanung ihrer Kinder berücksichtigen. Wer sich nicht sicher ist, welche Vorsorgemaßnahmen die besten sind, ist mit einer guten Finanzberatung wie von Swiss Life Select auf der sicheren Seite. Denn nicht nur die Altersvorsorge ist für unsere Kinder ein wichtiges Thema.

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Gut geplant ist halb gewonnen: Besonders Eltern müssen Altersvorsorge betreiben

Helena — Fri, 30 Jan 2015 16:30:13 +0000

„Die Rente ist sicher“ – davon war Norbert Blüm, ehemaliger Arbeitsminister der CDU, zunächst im Wahlkampf 1986 und auch noch im Oktober 1997 überzeugt. Doch leider haben sich diese Zeiten geändert. Immer weniger junge Menschen müssen für immer mehr ältere Menschen in die Rentenkasse einzahlen, langfristig kann die Sicherung des Lebensunterhaltes im Alter so nicht sichergestellt werden. Besonders Eltern – mit Verantwortung ihren Kindern gegenüber – sollten daher frühzeitig mit einer privaten Altersvorsorge beginnen.

Vorsorge – Aber wie?

Das Thema Altersarmut ist in aller Munde. Viele Rentner benötigen bereits heute Unterstützung vom Staat, um ihren Alltag finanzieren zu können. Besonders knapp kann es dann werden, wenn die Generation der „Baby-Boomer“, besonders geburtenstarke Jahrgänge, in Rente gehen. Dies wird in rund 15 Jahren der Fall sein. Damit Eltern zukünftig nicht von der Pflege und der finanziellen Hilfe ihrer Kinder abhängig sind, sollten Sie sich daher frühzeitig Gedanken über ihre Altersvorsorge machen. Neben der gesetzlichen Rente (die erste Säule der Altersvorsorge) bietet sich auch die betriebliche Altersvorsorge (zweite Säule) an. Doch besonders die dritte und letzte Säule gewinnt zunehmend an Bedeutung: die private Altersvorsorge. Diese umfasst Ratensparverträge, Lebensversicherungen, Aktien oder auch die Riester-Rente.

Und wie geht es unseren Nachbarn in Österreich?

Zwar redet man in Österreich nicht von der Rente, sondern von der Pensionszahlung – im Großen und Ganzen ähnelt die österreichische Altersvorsorge jedoch der deutschen Version. Nicht-selbstständige Arbeitnehmer zahlen in die Pensionsversicherung – eine Pflichtversicherung – ein und teilen sich die Beiträge mit ihrem Arbeitgeber. Im Gegensatz zu Deutschland sind Selbstständige in Österreich auch pflichtversichert. Darüber hinaus gibt es auch in Österreich die zweite und dritte Säule der Altersvorsorge. Weitere Informationen und hilfreiche Tipps zu diesem Thema finden Sie auch auf der österreichischen Seite von Swiss Life Select.

Die Kinder nicht aus den Augen verlieren

Selbstverständlich spielt die Altersvorsorge der Eltern eine wichtige Rolle, niemand möchte im hohen Alter von der finanziellen Unterstützung des Staats oder der eigenen Kinder abhängig sein. Um bereits für die eigenen Kinder einen guten Start zu gewährleisten, ist das Thema „Bausparen für Kinder“ in Österreich ein beliebtes Thema – wäre das vielleicht auch etwas für deutsche Eltern?

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Neue Studie: Sparen? Nein danke!

Helena — Thu, 02 Oct 2014 05:02:23 +0000

Die Zinskrise hinterlässt ihre Spuren. Seitdem Banken auf Tagesgeldkonten nur noch magere 0,5 Prozent Zinsen gewähren, geben ausgerechnet die Sparweltmeister aus Deutschland das Sparen zunehmend auf. Jeder dritte Deutsche ist laut einer Studie der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) momentan nicht bereit, sein Geld langfristig anzulegen. Zusammen mit den acht Prozent an Haushalten, die über zu wenig Einkommen verfügen, um überhaupt Geld zurückzulegen, sind das knapp 40 Prozent der deutschen Bevölkerung, die aktuell zu den Nichtsparern zählen.

Sparen lohnt sich nicht

Der Grund für den mangelnden Sparwillen der Deutschen lässt sich eindeutig benennen. Die Bundesbürger haben den Eindruck, als würde sich das Sparen angesichts der Zinskrise nicht lohnen. Sie fürchten zudem, dass die Inflation Ihr zurückgelegtes Geld zusätzlich entwertet. Also investieren die Menschen lieber ihr Erspartes, bevor es an Wert verliert. Hoch im Kurs stehen bei den Verbrauchern Konsumgüter, die eher zum kurzfristigen Gebrauch gedacht sind. Immerhin zwölf Prozent der befragten Personen investieren ihr Geld in Sachwerte wie Immobilien – eine Geldanlage, die traditionell auch der langfristigen Altersvorsorge dient.

Paradox: Anleger scheuen gute Rendite

Paradox an der Situation ist, dass ein Großteil der Menschen, die noch aktiv sparen, ihre überschüssigen Einkünfte nach wie vor klassisch anlegen. Sie legen ihr Guthaben auf Tagesgeldkonten oder Sparbüchern an, die bekanntlich momentan kaum Zinsen abwerfen. Praktisch alle Sparer ignorieren die wenigen attraktiven Anlageformen, die noch verblieben sind und tatsächlich einen kontinuierlichen Vermögensaufbau leisten. Der Deutsche Aktienindex (DAX) hat beispielsweise im Verlauf der letzten drei Jahre seinen Wert um 80 Prozent gesteigert. Wie viele Bundesbürger investieren ihr Geld in Aktien? Genau drei Prozent. Dabei predigt jeder Finanz- und Rentenexperte seit Jahren, dass Aktienanlagen eine der Grundsäulen der langfristigen Altersvorsorge sind.

Langfristig denken

Wenn Sie aktuell Ihr Geld lieber auf dem Sparbuch deponieren oder zu den Nichtsparern zählen, sollten Sie eine umfassende Finanzberatung in Erwägung ziehen – wie von Tecis zum Beispiel. Die schwarzen Schafe, die ihre Kunden mit einer aberwitzigen Rendite anlocken und bestehlen, haben die Branche zu Unrecht in ein schlechtes Licht gerückt. Eine seriöse Beratung zeigt Ihnen die Möglichkeiten auf, wie Sie Ihr Geld gewinnbringend in Aktien und Fonds investieren können, ohne dadurch unkalkulierbare Risiken einzugehen. Wenn Sie an einem langfristigen Vermögensaufbau interessiert sind, stellen Aktien angesichts der momentanen Lage an den Finanzmärkten eine der lukrativsten Optionen dar.

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Im Alter verschuldet – und nun?

Helena — Fri, 26 Sep 2014 12:10:34 +0000

Wenn die Überschuldungsfalle zuschnappt, trifft dies eine Bevölkerungsgruppe besonders hart: Rentner. Während bei jüngeren Menschen gegebenenfalls die Chance auf eine berufliche Umorientierung besteht, sind derartige Möglichkeiten im Alter so gut wie nicht mehr vorhanden. Entsprechend verzweifelt sind oftmals gerade alte Menschen, die ihre Schulden nicht mehr bedienen können.

Für den finanziellen Abstieg gibt es viele Gründe

Während Scheidungen und der Verlust der Arbeit eher in jüngeren Jahren dafür sorgen, dass Menschen in eine finanzielle Schieflage geraten, ist es im Alter zumeist eine geringe Rente, die dazu führt, dass Menschen im Pensionsalter sich überschulden. Da die Altersrente einen Abschlag gegenüber den Einkünften während der Berufstätigkeit bedeutet, muss die Ausgabenseite der neuen finanziellen Situation entsprechend angepasst werden. Oftmals wird dies unterlassen oder es ist aufgrund von festen Verpflichtungen nicht möglich, finanzielle Einschränkungen vorzunehmen. Besonders prekär wird die Situation oft dann, wenn der Hauptverdiener verstirbt und dessen Rente nur noch anteilig an den verbliebenen Ehepartner gezahlt wird. Vor allem Frauen haben in ihrer Erwerbsbiographie oftmals Fehlzeiten aufgrund der Erziehung von Kindern. Diese wirken sich negativ auf den späteren Rentenanspruch aus.

Einige Kosten steigen im Alter

Ein weiterer Grund für die Überschuldung älterer Menschen ist in der Tatsache begründet, dass die medizinische Versorgung in der Regel umfangreicher und damit auch teurer wird. Für so gut wie alle Medikamente werden Zuzahlungen fällig. Außerdem übernehmen die Krankenkassen oftmals die Kosten für Spezialbehandlungen nur anteilig oder gar nicht. Auch wenn der Anteil der Rentner über 70 Jahren mit massiven finanziellen Problemen mit 0,9 Prozent relativ niedrig ist, während die gesamtgesellschaftliche Quote der überschuldeten Haushalte circa zehn Prozent beträgt, entsteht auf diese Weise doch ein gesellschaftliches Problem, da die Zahlen gerade bei den Rentnern laut dem Schuldneratlas überdurchschnittlich ansteigen.

Den Weg zur Schuldnerberatung gehen

Der größte Fehler, den überschuldete Rentner machen können, ist, die Situation aussitzen zu wollen. Denn die Schulden steigen zum einen weiter an und werden zum anderen im Erbfall auf die nächste Generation übertragen. Deshalb sollte eine Schuldnerberatung – mehr dazu lesen Sie hier – aufgesucht werden. Diese kann nötigenfalls ein Privatinsolvenzverfahren in die Wege leiten. Auch während dieses Verfahrens sind die Lebenshaltungskosten für Miete, Strom und Essen dank entsprechender Pfändungsfreigrenzen abgedeckt. Insofern sollte möglichst frühzeitig ein Beratungstermin vereinbart werden, damit die Zinsen und Mahngebühren die offenen Forderungen nicht weiter in die Höhe treiben.

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Der Mix macht es – richtig Vorsorgen für den Ruhestand

Helena — Fri, 24 Jan 2014 06:28:29 +0000

Arbeitnehmer, die als Rentner ihren Ruhestand finanziell gut abgesichert genießen möchten, müssen privat vorsorgen. Nachdem das Niveau der gesetzlichen Rente stark abgesenkt wurde, kann nur Sparen in Eigeninitiative die dadurch entstandene Versorgungslücke schließen. Neben einem möglichst frühzeitigen Beginn der Einzahlungen in Vorsorgeverträge kommt es insbesondere auf eine stimmige Mischung der Anlageprodukte an.

Anlagestrategie für den Ruhestand

Nur wer heute als Berufstätiger Monat für Monat einen größeren Betrag auf die Seite legt, muss aller Voraussicht nach als Rentner keine größeren Abstriche bei seinem Lebensstandard hinnehmen. Die Altersvorsorge wird in der Regel über viele Jahrzehnte kontinuierlich aufgebaut. Aus diesem Grund ist die voraussichtliche Entwicklung der einzelnen Vorsorgeformen mit vielen Unsicherheiten behaftet. Es ist durchaus wahrscheinlich, dass einzelne Anlagen nicht die erhoffte Rendite erbringen. Um dies ausgleichen zu können, ist eine Risikostreuung auf mehrere unterschiedliche Anlageformen zu empfehlen. Flexible Vertragsgestaltungen ermöglichen bei Bedarf ein Umschichten der Anlageschwerpunkte. Neben klassischen Vorsorgeprodukten, wie private Rentenverträge, Lebensversicherungen, Sparpläne sowie Riester- und Rürup-Rente, sollten dabei auch Realwerte berücksichtigt werden. Als Sachwerte kommen für die Altersvorsorge dabei in erster Linie Aktien, Immobilien sowie Gold und Silber in Frage.

Realwerte geben Sicherheit

Gerade bei der Vorsorge für den Ruhestand ist es wichtig, dass die Geldentwertung durch Inflation keine Chance hat, das angesparte Vermögen aufzuzehren. Während dieses Risiko bei allen geldgebundenen Vorsorgeformen nie ganz auszuschließen ist, bieten Sachwerte Schutz vor der Inflation. Sie verzeichnen auch in Zeiten, die von allgemeiner Geldentwertung gekennzeichnet sind, hohe Wertzuwächse und gleichen auf diese Weise die steigenden Teuerungsraten aus. Besonders empfehlenswert sind Gold und Silber als Realwerte. Im Gegensatz zur Immobilienanlage eignen sie sich auch für Kleinanleger hervorragend, weil diese Edelmetalle schon für geringe Investitionssummen gekauft werden können. Gegenüber Aktien besitzen sie den Vorteil, dass ihr Wert unabhängig von der allgemeinen Entwicklung der Konjunktur und Währung ist. Aus diesem Grund sollten Anlagen in Edelmetalle beim privaten Vorsorgemix stets berücksichtigt werden.

Krisenfeste Edelmetalle

Im Gegensatz zu allen anderen Formen der Altersvorsorge steigt der Wert von Edelmetallen gerade in Krisen- und Notzeiten stark an. Und auch wenn die Wirtschaft boomt, verzeichnen Gold und Silber regelmäßig ansehnliche Wertzuwächse. Deswegen sollte man auch Edelmetalle als Anlage für den Ruhestand erwerben.

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Private Altersvorsorge: Woran erkennen Sie eine gute Beratung?

Helena — Thu, 02 Jan 2014 12:16:54 +0000

Der Aufbau einer privaten Altersvorsorge erfordert in der Regel eine strategische Planung und einen Überblick über aktuell verfügbare Finanzprodukte. Was liegt da näher, als sich an einen Fachmann zu wenden? Wer sich beim Aufbau einer privaten Altersvorsorge beraten lassen möchte, sollte jedoch wissen, dass dieser Service nicht gratis ist. Erfahren Sie hier, wie Sie sich am besten auf eine Beratung vorbereiten können.

Die Altersvorsorge muss geplant werden

Mal hier und da ein Finanzprodukt abschließen und ziellos sparen, führt in der Regel nicht zum gewünschten Ziel. Die private Altersvorsorge ist mit Strategie verbunden. Zunächst einmal stehen Sie vor der Aufgabe, dass Sie berechnen müssen, wie hoch der Betrag ist, den Sie später zusätzlich zur gesetzlichen Rentenversicherung beziehungsweise zu bereits abgeschlossenen Finanzprodukten benötigen werden. Falls Ihnen Ihr gewohnter Lebensstandard wichtig ist und Sie auch im Alter nicht auf Annehmlichkeiten verzichten möchten, ist es wichtig, dass Sie Ihre Versorgungslücke ausrechnen. Mit einem Fachmann an der Seite gelingen Berechnungen in Anbetracht verschiedener Zinsszenarien wesentlich leichter. Diese Berechnungen können natürlich nicht alle Eventualitäten berücksichtigen. 30 oder 40 Jahre lassen sich nicht exakt voraussagen, aber Sie können eine solide Basis schaffen. Haben Sie Ihren Bedarf im Alter ermittelt, dann müssen die passenden Produkte ausgesucht werden.

Ihre Bedürfnisse entscheiden

Bei der Auswahl der Anlageprodukte sollten Sie möglichst vorsichtig und sorgfältig vorgehen. Wenn Sie sich nur von einem Finanzberater beraten lassen, dann besteht die Gefahr, dass Sie zu einseitig beraten werden. Holen Sie daher im Idealfall mehrere Empfehlungen ein und informieren Sie sich auch selbst über die verschiedenen Möglichkeiten. Versicherungsvermittler, Makler, Finanzberater und Bankberater arbeiten nicht gratis und oftmals stecken Provisionen hinter der Vermittlung des einen oder anderen Produkts. Das sollten Sie im Hinterkopf behalten und sich nicht zum Abschluss eines bestimmten Angebots drängen lassen. Lassen Sie Vorsicht walten und nehmen Sie sich Bedenkzeit. Dass Versicherungsvermittler etwas verdienen möchten und natürlich auch dürfen, ist nicht verwerflich, bleiben Sie dennoch nah an Ihren Bedürfnissen.

Bereiten Sie sich vor

Wenn Sie planen, sich von einem Fachmann bei Ihrer Finanzplanung unterstützen lassen möchten, sollten Sie sich Informationen über die verschiedenen Finanzprodukte einholen. Lesen Sie vorab alles Wichtige durch und gehen Sie gut vorbereitet in ein Beratungsgespräch.

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Persönliche Finanzberatung hilft Vorsorgelücken aufzudecken

Helena — Wed, 25 Dec 2013 12:35:52 +0000

Der Altersvorsorge-Dschungel ist für den Laien schwer zu durchschauen. Zu komplex sind die Offerten der unzähligen Anbieter am Markt. Welche Absicherung am besten für die individuelle Situation geeignet ist, kann häufig am besten in einem persönlichen Finanzberatungsgespräch mit einem Fachmann geklärt werden.

Die Versorgungslücke im Alter

Eine Versorgungslücke entsteht immer dann, wenn der Finanzbedarf im Alter das tatsächliche dann zur Verfügung stehende Einkommen überschreitet. Im Extremfall droht die Altersarmut: dabei steht den Rentnern monatlich weniger Geld zur Verfügung als sie zur Bestreitung ihres Lebensunterhalts benötigen. Insbesondere eine längere Unterbrechung der Erwerbstätigkeit und die dauerhafte Arbeit im Niedriglohnsektor können zu Altersarmut führen. Versorgungslücken entstehen jedoch in der Regel auch dann, wenn im Alter der im Berufsleben gewohnte Lebensstandard beibehalten werden soll. Um mögliche Versorgungslücken rechtzeitig zu erkennen ist es daher wichtig, eine professionelle Analyse der persönlichen finanziellen Situation und eine fundierte Finanzoptimierung vorzunehmen.

Eine persönliche Finanzberatung

Die finanzielle Situation jedes einzelnen Menschen ist individuell. Außerdem kann sie sich gerade in der heutigen, schnelllebigen Zeit häufiger ändern. Umso wichtiger ist also eine sorgfältige Finanzplanung, denn auch im Alter sind in der Regel die laufenden Kosten für Miete und Mietnebenkosten sowie für den Haushalt aufzubringen. Wenn dann noch Geld für Reisen und Hobbys übrig bleiben soll, muss rechtzeitig klug vorgesorgt werden. Im Internet gibt es eine große Menge an Informationen zum Thema private Altersvorsorge. Doch kann diese eine persönliche und individuelle Beratung zur Finanzoptimierung (hier z.B.) keinesfalls ersetzen. Das Thema Altersvorsorge ist ein wichtiges und zugleich komplexes Thema, das Know-how und Erfahrung erfordert.

Handeln Sie rechtzeitig

Früher oder später muss sich jeder mit der persönlichen Altersvorsorge auseinandersetzen. Schieben Sie das leidige Thema nicht zu lange vor sich her, sodass Sie mögliche Vorsorgelücken im Alter ausschließen können. Das Internet kann eine persönliche Finanzberatung in der Regel nicht ersetzen. Mit der fachlichen Unterstützung eines Experten können Sie Ihren individuellen Finanzplan erstellen und brauchen sich keine Sorgen mehr um die Zukunft zu machen!

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Ist Ihre Rente sicher? Hier lauern Fallen

Helena — Mon, 02 Dec 2013 10:19:50 +0000

Frauen sind von Altersarmut aufgrund einer zu niedrigen Rente wesentlich häufiger betroffen als Männer. Experten sind sich einig, dass diese Tatsache kein Zufall ist, sondern Folge von verschiedenen Fehlern, die Frauen hinsichtlich ihrer Altersvorsorge machen. Aus diesem Grund ist es unbedingt empfehlenswert, rechtzeitig für den Ruhestand vorzusorgen und bestimmte Fallen bewusst zu umgehen.

Selbst ist die Frau

Obwohl Ehen heute sehr häufig geschieden werden, vertrauen viele Frauen auf ihren Ehemann, wenn es um ihre Altersversorgung geht. Doch dieses Verhalten ist extrem riskant. Zwar wird im Falle einer Scheidung ein Versorgungsausgleich zur Aufteilung der erworbenen Rentenansprüche durchgeführt, doch meist reichen diese Rentenanwartschaften nicht für eine solide Altersvorsorge aus. Eine sozialversicherungspflichtige Vollzeiterwerbstätigkeit stellt auch für Frauen den besten Schutz vor Altersarmut dar. Wenn Mütter wegen der Kindererziehung nur noch halbtags oder gar nicht mehr arbeiten, sollten sie von ihrem Ehemann einen Ausgleich für die versäumten Rentenbeiträge fordern, zum Beispiel in Form einer privaten Rentenversicherung. Sie sollten sich darüber hinaus laufend über ihre Rentenansprüche informieren und gegebenenfalls zusätzliche Sparanstrengungen unternehmen.

Frühzeitiges Sparen lohnt sich

Gerade Frauen geben gerne Geld für den kurzfristigen Konsum aus. Doch wer lieber Mode, Schuhe, Kosmetika und Urlaubsreisen finanziert, statt fürs Alter zu sparen, hat im Ruhestand das Nachsehen und kann sich aller Wahrscheinlichkeit überhaupt keine Extras mehr leisten. Deswegen sollten schon junge Frauen damit anfangen, regelmäßig für ihre Altersversorgung zu sparen. Aufgrund des Zinseszinseffektes ist es sehr lukrativ, möglichst frühzeitig damit anzufangen, Geld beiseite zu legen. Sparverträge, deren Beiträge dynamisch der Einkommensentwicklung angepasst werden können, sind dabei besonders empfehlenswert. Wie bei allen Geldanlagen sollte man auch hier das Prinzip der Risikostreuung beachten und auf keinen Fall alles auf eine Karte setzen. Die Verteilung des zur Verfügung stehenden Kapitals auf mehrere, unterschiedliche Anlageformen gewährleistet, dass Verluste einer Geldanlage mit den Gewinnen aus anderen ausgeglichen werden.

Eigenverantwortliche Altersvorsorge

Im Zeitalter der Emanzipation sollte es eine Selbstverständlichkeit darstellen, dass Frauen ihre Altersversorgung selbst in die Hand nehmen. Rentenversicherungspflichtige Vollzeitstellen, rechtzeitiges Sparen und eine wohlüberlegte Geldanlage schützen zuverlässig vor Altersarmut. Gerade Frauen, die zeitweise nicht in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen, müssen dringend privat vorsorgen. Um einen tragfähigen privaten Vorsorgeplan aufzustellen, ist es empfehlenswert, dass Frauen auf eine Finanzberatung zurückgreifen. Einige davon bieten zudem attraktive Bonusprogramme an. Erfahren Sie mehr dazu unter: swisslife-select-bonuswelt.de.

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Altersvorsorge – Riestern funktioniert immer noch

Helena — Mon, 18 Nov 2013 05:17:47 +0000

Die Stiftung Warentest empfiehlt die Riester-Rente als Altersvorsorge nach wie vor. Das gilt zumindest dann, wenn das Angebot stimmt. Wer für das Alter vorsorgen und dafür eine Riester Rente nutzen möchte, hat verschiedene Möglichkeiten. Sparer können beispielsweise eine Rentenversicherung, einen Riester-Bausparvertrag oder einen Banksparplan abschließen.

Die Riester-Rente lohnt sich für viele Sparer

Wenn Sie zukünftig mithilfe einer Riester-Rente für das Alter sparen möchten, dann sollten Sie sich über die verschiedenen Sparmöglichkeiten informieren und die verschiedenen Angebote unbedingt vergleichen. Es gibt in jedem Produktbereich besonders gute Angebote. Als besonders empfehlenswert gelten laut der Stiftung Warentest Riester-Bausparverträge. Diese sind allerdings nur dann die richtige Wahl, wenn Sie das angesparte Geld auch tatsächlich nutzen möchten, um eine eigene Wohnung oder ein eigenes Haus zu finanzieren. Riestern ist im Übrigen nur einem bestimmten Personenkreis vorbehalten. Riesterberechtigt sind vor allem sozialversicherungspflichtig Beschäftigte. Aber auch Empfänger von Arbeitslosengeld und Krankengeld können die Riester-Rente nutzen. Wer selbst nicht riestern kann, aber mit einer riesterberechtigten Person verheiratet ist, darf ebenfalls einen eigenen Vertrag abschließen. Wer kann, sollte die staatliche Förderung in jedem Fall nutzen.

Es gibt unterschiedliche Riesterprodukte

Aufgrund der großen Auswahl gibt es für jeden, der für das Alter sparen möchte, das passende Riesterprodukt. Wer es eher bequem mag, kann sich für eine Rentenversicherung entscheiden. Ist Ihnen dagegen eine hohe Rendite wichtig, dann sollten Sie auf einen Riester-Fondssparplan setzen. Für engagierte Sparer kann eine fondsgebundene Riester-Rentenversicherung die richtige Wahl sein. Und wer weiß, dass er später einmal Wohneigentum erwerben möchte, liegt mit einem Riester-Bausparplan goldrichtig. Die Riester-Rente stand in den letzten Jahren aufgrund mangelnder Transparenz und nicht gezahlter Zulagen zwar in der Kritik, sie stellt jedoch nach wie vor eine gute Möglichkeit der Altersvorsorge dar. Wer eine Riester Rente nutzt, sollte sich weder verunsichern lassen noch voreilig den Vertrag wechseln. Oftmals ist ein Vertragswechsel mit hohen Kosten verbunden und daher nicht immer sinnvoll.

Das passende Angebot finden

Ob eine Riester-Rente die richtige Wahl ist, hängt von Ihrer derzeitigen Situation ab. Sie sollten sich vorab eingehend über die verschiedenen Produkte informieren. Zudem können Sie z. B. den Riester Rechner auf swisslife-select.de nutzen, um zu ermitteln, wie hoch die Zulagen für Sie ausfallen, und welchen Eigenbeitrag Sie leisten müssen.

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Lohnt sich private Altersvorsorge?

Helena — Fri, 15 Nov 2013 16:38:36 +0000

„Jetzt schon an Morgen denken“ – mit solchen und ähnlichen Sprüchen versuchen Banken und Versicherungen Ihre Kunden zu Ködern und vom Abschluss eines Altersvorsorgevertrags zu überzeugen. Bilder von klaffenden Rentenlücken helfen, die Unterschrift unter den Vertrag zu bringen. Doch für viele Menschen ist unklar, ob sich derartige Versicherungen wirklich lohnen.

Leider Tatsache: die finanzielle Zukunft wird nicht rosig

27 Jahre lang muss der heutige Durchschnittsverdiener brav seine Beiträge in die Rentenkasse gezahlt haben, um bei Eintritt ins Rentenalter eine Rente auf Sozialhilfeniveau zu bekommen. Wer das Pech der späten Geburt hat, wird im Jahr 2035 bereits 35 eingezahlt haben müssen, um überhaupt über die Runden zu kommen. Bei heutigen Studien- und Ausbildungszeiten sind solche Beitragsjahre kaum zu schaffen. Geschuldet ist dieser Fakt dem demographischen Wandel und abweichenden Erwerbsbiographien. Waren Arbeitnehmer früher oft durchgängig von der Ausbildung bis zur Rente in einem Betrieb tätig, endet die Arbeitszeit heute bei vielen erst einmal abrupt nach der Ausbildung und bilden Löcher in der persönlichen Rentenkasse, die nur schwer wieder auszugleichen sind.

Staat setzt auf private Vorsorge

Dass die Alterspyramide das aktuelle Rentensystem auf lange Sicht nicht mehr tragen können wird, ist nicht erst seit gestern bekannt. Durch Anreize über staatliche Prämien versucht der Staat dieses Defizit auszugleichen. Über Riester-Rente, Bausparen oder betriebliche Altersvorsorge sollen den Arbeitnehmern attraktive Formen des langfristigen Ansparens geboten werden. Doch die Modelle stehen oft in der Kritik, sei es durch hohe Abschlussgebühren oder zu geringe Rendite. Ergebnis ist, dass bislang nur 48 Prozent der Arbeitnehmer Geld in die private Altersvorsorge investieren. Zudem stellt sich die Frage, ob man mit geringen Beträgen, wie von der Regierung propagiert, überhaupt eine ausreichende Deckung erzielen kann. Für den Großteil der Hartz IV- Empfänger und Geringverdiener sind die Verträge schlicht zu teuer. Wer heute 42 Jahre alt ist, müsste 100 bis 600 Euro monatlich investieren, um im Renteneintrittsalter seinen Lebensstandard beibehalten zu können. Eine Sparleistung, die kaum ein Durchschnittsverdiener erbringen kann. In der Diskussion steht daher auch immer wieder eine Mindestrente, wie sie zuletzt von der SPD in Höhe von 850 Euro ins Gespräch gebracht wurde.

Vorsorge vs. Gegenwart

Trotz aller Negativmeldungen sollte sich dennoch jeder über seine Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge informieren. Ein Sparvertrag sollte aber nur abgeschlossen werden, wenn die Mittel dafür ausreichen. Wer wegen eines Riestervertrags ständig den Dispokredit des Girokontos in Anspruch nehmen muss, zahlt am Ende mehr Zinsen als der Vertrag abwirft. Ein Vergleichsrechner, den Sie z. B. unter http://guenstigere.com/rentenversicherung/ finden können, kann helfen, die persönliche Belastung und Mindestbeiträge einzuschätzen.

Bild von: Thinkstock, 483266153, iStock, Ridofranz

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